Казахстанцы теряют деньги за счёт того, что держат их на картах, а не на депозитах. А банки, напротив, на этом зарабатывают — так считает экономист Галим Хусаинов, сообщает наш сайт.
Своими расчётами Галим Хусаинов поделился в авторском телеграм-канале. По его словам, за счёт того, что на карточные счета не начисляют проценты, каждый клиент казахстанского банка может терять в среднем по две-три тысячи тенге ежемесячно. Кажется, что это немного — но если посчитать в масштабах страны, цифры будут уже совсем другими.
Экономист отмечает, что многие казахстанцы держат на картах достаточно крупные суммы на текущие расходы. Эти деньги можно было бы перевести на депозит и хотя бы компенсировать рост инфляции за счёт процентов. Но большинство клиентов банков этого не делают, потому что переводить деньги ради каждой транзакции — утомительно.
«Физлица держат порядка 2,2 трлн тенге на текущих счетах, и практически все текущие счета — это карточные. У нас порядка 10 млн активных карточных счетов, что даёт 220 тыс. тенге остатков на одну карту. Кто-то держит пару миллионов, а кто-то пару тысяч, но в среднем это 220 тыс. тенге. С этой суммы человек теряет около 15 % в год в виде процентов, то есть 33 тыс. тенге в год, или 2750 тенге в месяц, или 92 тенге в день. Ради 92 тенге в день люди не будут заниматься постоянными переводами туда и сюда. Кто-то просто не считал этого, кто-то посчитал сумму маленькой, кто-то — платой за удобство, а кто-то просто не имеет финансовой грамотности и не понимает, как считать», — отметил Галим Хусаинов.
Экономист приводит расчёты: по его оценке, на 2,2 трлн тенге ликвидности банки формируют порядка 330 млрд тенге прибыли (около 10 % от суммарной). Интересно, что существенная часть этой ликвидности сконцентрирована в четырёх-пяти крупных банках.
«Если кто-то думает, что эти суммы компенсируются кешбэками, то он сильно заблуждается, так как банки в совокупности не выплачивают такие суммы. Часть кешбэков компенсируется за счёт интерчейнджа (межбанковской комиссии за безналичные расчёты. — Прим. ред.), часть — за счёт партнёров, а часть — за счёт маркетинговых бюджетов международных платёжных систем», подчёркивает Хусаинов.
Так было не всегда. До 2019 года некоторые банки начисляли проценты по карточным счетам, и в результате казахстанцы пусть и немного, но зарабатывали на своих картах. Сейчас всё наоборот. И, скорее всего, такая ситуация сохранится ещё очень долго, учитывая, что денежно-кредитная политика Нацбанка выгодна финансовым учреждениям.
«Чем выше базовая ставка, тем больше зарабатывают банки. И, к сожалению, такой арбитраж сохранится ещё надолго. Природа высокой доходности банковского сектора, особенно топ-банков, где сосредоточены основные средства физических лиц, заключается именно в регуляторном арбитраже, о чём я уже много раз писал».Галим Хусаинов
Ранее мы писали о том, что Нацбанк стремится побудить казахстанские банки меньше кредитовать физлиц и больше займов выдавать бизнесу. Для этого в стране ужесточают требования к заёмщикам и пересматривают правила расчёта корпоративного подоходного налога для финансовых учреждений.